国际业务四个版块，国际结算、外汇交易、融资融信、政策分析！ -j9九游会官网

国际业务可以分为四个版块，国际结算、外汇交易、融资融信、政策与反洗钱。不少分类中会把跨境人民币单列出来作为一块，但我认为，除了监管政策上有差异以外，币种的不同不影响业务的实质，因此本文不将跨境人民币单列。

一、国际结算

国际结算主要包括电汇汇款、托收、信用证（国内证与国际证）。

电汇汇款（telegraphic transfer，t/t），是汇出行应申请人的申请，采用swift（环球银行间金融电讯网络）等电讯手段将电汇付款委托书给汇入行，指示解付一定金额给收款人的一种汇款方式。

托收指的是出口方委托银行根据其要求通过进口地银行向进口方提示单据，收取货款的结算方式。目前，托收主要包括付款交单（d/p）和承兑交单（d/a）两种。

信用证，即l/c，全称letter of credit，是指银行根据买方的请求，开给卖方的一种保证承担支付货款责任的书面凭证。信用证是目前在国际贸易中普遍运用的一种交易方式，由银行作为中介，是一种银行信用。

二、外汇交易

外汇交易主要包括结售汇业务、人民币与外币衍生品、外币与外币衍生品。

结售汇业务是结汇与售汇的统称，包括远期结售汇履约和期权行权。

人民币与外汇衍生品中接触较多的是人民币与外汇掉期、人民币外汇货币掉期、人民币与外汇期权。

人民币与外汇掉期，是指银行与企业协商签订人民币外汇掉期合同，分别约定币种、金额、近端汇率和起息日，远端汇率和起息日。企业按照约定的近端汇率和起息日与银行进行人民币和外汇的兑换，并按约定的远端汇率和起息日与银行进行反向兑换。

人民币外汇货币掉期，是指在约定期限内交换约定数量人民币与外币本金，同时定期交换两种货币利息的交易协议。人民币外汇货币掉期业务按本金交换方式可分为期初、期末均实际交换本金、仅期末或期初交换本金、以及期初、期末均不交换本金等形式。利息交换指双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，可以固定利率计算利息，也可以浮动利率计算利息。

人民币外汇期权，是指合约买方在向出售方支付一定期权费后，所获得的在未来约定日期，按照约定汇率用人民币买进或者卖出一定数量外汇的选择权。企业买入外汇期权，是指企业支付给银行一笔以人民币计价的期权费，以获得在未来某一约定日期以约定汇率进行约定数量结售汇交易的权利；企业卖出外汇期权则相反，企业卖出权利，到期时必须根据期权买方的要求，以约定汇率进行约定数量结售汇的交割或买方放弃行权，无论买方是否行权，企业都会获得一笔期权费收入。

三、融资与融信

从狭义上讲，贸易融资是为实体经济商品和服务的交换提供资金或信用支持，弥补企业在采购、生产、销售等各环节可能出现的资金缺口或信用缺失，支持贸易活动的顺利完成。

从广义上讲，贸易金融是银行服务于商品和服务交易、贯穿贸易链和产业链全过程的综合金融服务，其服务对象由国际贸易商延伸到国际和国内的供应商、制造商、分销商、零售商及最终用户。

贸易金融涵盖贸易结算、贸易融资、信用担保、避险保值与财务管理等五大功能。其中，贸易结算是基础；贸易融资是贸易金融体系的核心服务内容，主要表现为对买卖双方提供资金支持；供应链融资是贸易融资的发展趋势；信用担保、财务管理、避险保值是增值服务。

销售合同签订之前环节，针对卖方的金融需求，银行可以提供投标保函、顾问服务和资信调查。

针对买方的金融需求，银行可以提供资信调查和顾问服务。一旦销售合同签订以后，依据国际贸易过程的发展脉络，商业银行的贸易融资可以分为四大类：
1、针对卖方的备货资金需求，商业银行提供的装船前融资主要包括国内信用证、国内综合保理、预付款保函、履约保函、背对背信用证、信用证转让信用证保兑和打包贷款针对买方的备付资金需求，商业银行提供的装船前融资主要包括进口开证进口保理和付款保函
2、针对卖方的运输资金需求，商业银行提供的装船后融资主要为代理货运保险。针对买方的运输资金需求，商业银行提供的装船后融资主要包括代理货运保险、提货担保和海事调查。
3、针对卖方的交单资金需求，商业银行提供的存货融资主要包括保理融资、福费廷、贴现和押汇。针对买方的来单资金需求，商业银行提供的存货融资主要包括贴现、担汇、海外代付。

4、针对卖方的收款资金需求，商业银行提供的应收账款融资主要包括信用证款项让渡、应收账款管理、保理、质量/维修保函、远期结头(交)针对买方的付款资金需求，商业银行提供的应收账款融资主要包括远期售汇(交割)、汇出汇款融资、进口押汇。

四、国际业务政策与反洗钱监管

国际业务政策随着市场经济的不断深化、国际分工的不断融合，也在不断更新与发展。在开展具体业务时，具体参考对应政策。

近期，国家外汇管理局更新发布《现行有效外汇管理主要法规目录（截至2023年12月31日）》（以下简称《目录》），以便社会公众查询使用。

更新后的《目录》共收录截至2023年12月31日发布的外汇管理主要法规180件，按照综合、经常项目外汇管理、资本项目外汇管理、金融机构外汇业务监管、人民币汇率与外汇市场、国际收支与外汇统计、外汇检查与法规适用、外汇科技管理等8大项目分类，并根据具体业务类型分为若干子项。（点击“阅读原文”，可下载查看完整目录）

反洗钱监管方面包括但不仅仅包括中华人民共和国反洗钱法（中华人民共和国主席令第五十六号）、中华人民共和国反恐怖主义法（中华人民共和国主席令第三十六号）、金融机构反洗钱规定（中国人民银行令〔2006〕第1号）等。

单纯从理论来看的有些抽象，以一个例子再来说明一下。例如小明爸爸要给在美国留学的儿子小明汇一笔6万美元的学费与生活费。小明爸爸携带好小明的学费通知单，食宿费账单至银行柜面办理。银行在审核资料无误后，让小明爸爸填写购汇申请书，为其购入6万美元。这一步骤就是“外汇交易”中的即期购汇。购汇完成以后，小明爸爸填写境外汇款申请书，提供小明的收款银行及账号等信息，银行审核无误后便为其办理付汇。这一步骤就是“国际结算”中的电汇汇款。该笔汇款不占用小明爸爸的年度便利化的外汇额度。这里就涉及到了“外汇政策”。

以上是一个个人购汇汇出的例子。再举一个企业的例子，境外企业a与一家境内出口企业b签署了贸易合同，约定向其出口一批工具，使用信用证进行结算。a公司3个月后付款。

该业务涉及到的“国际结算”方式是信用证。b只要按照合同约定的要求发货，并将全套的贸易单据交给开证行，3个月后就会收到信用证开证行支付的货款。此时，a公司有回款压力，在发货后就希望立即收到货款。a公司找到境内银行c，申请出口押汇，即a公司将信用证下的收款权利转让给银行c，c在扣除手续费和一定的资金成本后将贷款直接发放给企业a。待境外企业支付货款以后，再将融资归还。这笔业务就是“贸易融资”之一的出口押汇。

企业收到美元贷款以后申请5个工作日后结汇，这笔业务就是外汇交易中的“远期结汇”。而整个业务的开展受到国际业务政策和反洗钱要求的监管。